寵物保險香港邊間好2026比較：為咗隻橘貓阿肥，我研究咗成個禮拜

2026年香港貓保險最高保障係OneDegree尊寵計劃，年度賠償額HK$100,000、網絡獸醫賠90%；想平啲又夠用，藍十字A方案年度HK$60,000、額外送HK$15,000癌症保障，性價比更貼地。

我屋企隻橘貓叫阿肥，3歲，英短混橘，重5.4公斤——隻字典「肥」字隔離應該擺佢張相。本來我同太太都覺得，貓咁好命，唔使買咩保險。直到上個月佢半夜嘔咗4次，去到獸醫度照X光、驗血、加觀察住院一晚，一張單HK$4,300。當下我先醒覺，原來貓睇一次急症，已經夠我哋兩公婆食足成個月飯。

於是我用咗成個禮拜，逐間保險公司網站揭、逐份條款睇，仲打去問過客服。今次篇文我就將自己研究嘅嘢攤出嚟。先講清楚：我唔係精算師，亦唔係賣保險，下面講嘅嘢可能有錯漏，最終都係要你自己睇返條款。但起碼,等你唔使好似我咁由零開始摸。

寵物保險香港邊間好2026比較：三大主流計劃逐項拆

香港賣貓狗保險嘅公司其實唔算多，主流就OneDegree、藍十字（Blue Cross）、MSIG呢幾間，至於坊間成日有人問嘅Bowtie，我查到2026年佢哋暫時冇出寵物產品，主力仲係危疾同自願醫保，所以呢篇就唔放佢入比較表。

我整理咗一張表，數字全部係2026年公開資料。你可以一眼睇晒：

計劃	年度賠償額	網絡獸醫賠償	非網絡賠償	自負額	癌症保障	續保年齡限制
OneDegree 尊寵計劃	HK$100,000	90%	70%	10%（1歲以上）	首次患癌HK$10,000現金	無上限
OneDegree Plus	HK$50,000	90%	70%	10%	同上	無上限
藍十字 A方案	HK$60,000	最高80%	—	20%起，隨年齡升至40%	額外HK$15,000	設限
MSIG 至寵愛	按項目上限	按項目計	—	4歲前20%、7歲前30%	按項目	設限

睇完張表，我第一個反應係：原來「賠償比例」同「自負額」其實係同一件事兩個講法。OneDegree講賠90%，即係你自負10%；藍十字後生貓自負20%，年紀大可以去到40%。一隻11歲老貓做一次HK$20,000手術，自負40%即係你要硬食HK$8,000——呢個數，買保險前真係要諗清楚。

阿肥嘅實際情境：保費計落究竟貴唔貴

講數字最實際。阿肥3歲，幼貓至3歲嘅基本計劃，每月保費可以低過HK$200；年紀再大啲，大概HK$300至HK$500一個月。我自己揀基本方案，年費落喺HK$2,500至HK$3,500之間;如果加埋高保障同癌症,可以去到HK$6,000以上。

我計過一條好簡單嘅帳。阿肥半夜嗰次急症HK$4,300，假如我已經有保，賠80%即係袋返HK$3,440，扣返每月保費,一年都未必蝕。但問題係——貓唔係每年都病一次。健康嘅貓,你可能供咗三年都索唔到一蚊，呢度就係保險最弔詭嘅地方。你買嘅唔係「賺」，係「萬一」。坦白說，我猶豫咗好耐先落單，因為心入面總有把聲：「咁多錢供保險，不如儲落自己戶口」——直到我睇返一個OneDegree公開嘅索償例子——一隻3歲英短做手術、驗血、照X光加住院，總費用HK$18,000——我先收聲。HK$18,000，我哋兩公婆嘅應急錢，係夠;但如果同一個月撞正換冷氣、交稅,就真係周轉唔到。保險買嘅,就係呢份唔使臨急撲水嘅安心，想再睇多啲香港寵物保險比較同真實索償個案，可以去Delux 愛寵部落慢慢揭，入面有唔少養貓養狗嘅實戰分享。

揀保險前，我踩過嘅3個伏

研究咗成個禮拜，我至少避開咗幾個一開始諗都冇諗過嘅伏，分享返畀大家。

第一，「年度賠償額」唔等於「每項都賠咁多」。 MSIG嘅至寵愛係按項目上限計賠，唔係成個年度一筆過。即係話,就算個總額睇落好高,個別項目(例如住院日數、化療次數)可能各有上限,計落同OneDegree嗰種「無分細項、總額HK$100,000任你用」係兩回事。我差啲就睇個總數揀錯。

第二，貓計劃同狗計劃唔同價，保障亦唔同：MSIG嘅貓計劃,無論年度醫療保障額定個別項目賠償額,都比狗計劃低。所以你睇廣告嗰個「全包」數字,記得問清楚係貓定狗。明明係同一份計劃,貓主人攞到嘅額度偏偏細一截。

第三，FIP（貓傳染性腹膜炎）係貓奴大敵，要特別睇：呢個病以前幾乎係絕症，依家有藥GS-441524醫得到，但一個療程隨時上萬蚊。OneDegree有貓專屬FIP附加保障：1歲以上嘅貓,賠GS-441524藥費嘅70%,額外保障最高HK$25,000,療程最長84日。如果你養貓,呢項我覺得幾值得留意——其實好多老牌計劃根本冇cover FIP。

仲有個甜頭順帶提下：OneDegree寫明2026年6月30日或之前投保,首年保費有8折。如果你揀緊呢間,計時間都計到落去。

我最後揀咗邊個？我可能會錯

老實講,我自己最後揀咗OneDegree嘅Plus計劃,唔係尊寵頂配。原因好簡單:阿肥後生又健康,我覺得HK$50,000年度額度,對一隻3歲貓嚟講已經夠用,保費又抵啲。如果阿肥再大幾年、或者係天生病多嘅品種,我應該會直接上尊寵HK$100,000嗰版。

但呢個決定唔一定啱你。如果你係慳家派、又想要齊癌症同第三者責任保障,藍十字A方案年度HK$60,000、自帶HK$15,000癌症同第三者責任,可能更合你心水。揀保險呢家嘢,真係冇絕對嘅「邊間最好」,只有「邊間最啱你隻寵物嘅年紀同身體」。

我研究咗成個禮拜,得出嘅唯一肯定結論係:唔好等到隻貓病咗先嚟睇。等到有病歷,好多嘢就變成「已有狀況」唔賠。阿肥嗰次嘔咗4次嘅夜晚,係我嘅警號;希望你唔使等到自己嗰個警號響先行動。

常見問題

香港貓保險邊間好？2026邊間賠得最盡？

論年度賠償額同賠償比例,OneDegree尊寵計劃最高:HK$100,000額度、網絡獸醫賠90%、自負10%、續保無年齡上限。想性價比高啲,藍十字A方案HK$60,000加HK$15,000癌症保障亦抵諗。

寵物醫療保險賠償2026點計，自負額係咩意思？

自負額即係你要自己承擔嘅部分。賠90%等於自負10%;藍十字後生寵物自負20%,年紀大會升到40%;MSIG係4歲前自負20%、7歲前30%。年紀越大,自負通常越高。

貓保險每月保費大概幾多錢？

幼貓至3歲嘅基本計劃每月可低過HK$200,年紀大啲約HK$300至HK$500，基本方案年費約HK$2,500至HK$3,500,加埋高保障同癌症可超過HK$6,000。

貓會唔會因為FIP唔賠？要點揀？

要睇計劃。OneDegree有貓專屬FIP附加保障,1歲以上賠GS-441524藥費70%、額外最高HK$25,000、療程最長84日。投保前一定要問清楚有冇cover FIP,因為唔少舊計劃根本唔包。

已經有病嘅貓仲買唔買到保險？

通常「已有狀況」唔會獲賠,所以最理想係趁隻貓健康、冇病歷時投保，OneDegree接受13週至11歲、任何品種投保,免晶片免驗身,續保更無年齡上限,算係門檻較低嘅選擇。

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免責聲明：本文內容僅供參考，所有保費、保障額及條款均以各保險公司官方最新文件為準,可能隨時更新。本文不構成任何保險、財務或專業意見。投保前請自行核實條款,有需要應諮詢持牌保險顧問。作者並非專業人士,所述觀點或有錯漏。